Produits enregistrés
Investir par le biais d’un régime enregistré permet aux Canadiens de réduire au minimum l’impôt à payer tout en économisant pour l’avenir.
Pourquoi choisir un régime enregistré?
Plusieurs choix de comptes s’offrent à vous lorsque vous épargnez pour votre avenir, chacun proposant une multitude d’avantages, ainsi que quelques restrictions.
Voici les deux principaux choix de comptes qui s’offrent à vous :
1. Les comptes enregistrés
- Ce sont notamment le régime enregistré d’épargne-retraite (REER), le fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) et le régime enregistré d’épargne-études (REEE).
- Ils comportent généralement certaines restrictions quant au montant que vous pouvez cotiser chaque année, ou à celui que vous pouvez retirer.
- Ils tendent à offrir des incitatifs de report d’impôt et d’épargne. Par exemple, un REER vous permet de reporter l’impôt sur le montant que vous cotisez, ainsi que sur les paiements de revenu ou la croissance de placement, et ce, jusqu’à ce que vous retiriez de l’argent.
- Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) peut vous aider à atteindre tout objectif financier. Les montants qui y sont versés sont en dollars après impôt. Ainsi, lorsque vous effectuez un retrait, l’argent n’est pas imposable.
2. Les comptes non enregistrés
Les comptes non enregistrés n’offrent pas les mêmes avantages en matière de report ou de réduction d’impôt que les comptes enregistrés, mais ils comportent très peu de restrictions (sinon aucune), quant au montant que vous pouvez y déposer ou à la fréquence des retraits.
Caractéristiques :
- Aucun seuil de cotisation
- Les montants cotisés ne sont pas déductibles aux fins de l’impôt
- La croissance des revenus est entièrement imposable
- Les pertes en capital sur les placements peuvent servir à compenser les gains en capital (des trois années d’imposition précédentes, reportées indéfiniment)
- Aucun âge maximum pour les cotisations
- Les montants retirés peuvent être de nouveau versés
- Aucune pénalité de cotisations excédentaires
L’un des meilleurs moyens de maximiser votre épargne consiste à tirer parti des abris fiscaux.
Dans un portefeuille de placements non enregistré, chaque source est associée à des incidences fiscales très différentes, qui peuvent influer sur la valeur du portefeuille après impôt.
