D’où proviendra votre revenu de retraite?
3 min de lectureArticle présenté par Choix judicieux – Formation AGF pour les investisseurs et les conseillers
Connaître vos sources de revenu de retraite et comprendre comment elles se complètent
Pour la plupart des Canadiens, le revenu de retraite proviendra probablement des prestations gouvernementales, des régimes enregistrés d’épargne-retraite, des comptes d’épargne non enregistrés et des régimes de retraite d’employeur.
En général, les prestations gouvernementales que vous recevrez comprendront les prestations de la Sécurité de la vieillesse (SV) et celles du Régime de pensions du Canada (RPC) ou du Régime de rentes du Québec. Selon Service Canada, la prestation moyenne combinée du RPC et de la SV représente actuellement environ 18 000 $ par personne par année. Vous toucherez également le montant en raison de l’âge, qui n’est pas une prestation versée, mais plutôt un crédit d’impôt fédéral non remboursable remis à chaque contribuable âgé de 65 ans ou plus à la fin de l’année.
Certaines provinces versent d’autres prestations aux retraités, en particulier ceux touchant un faible revenu. Votre conseiller peut vous donner de plus amples renseignements concernant votre province et votre situation.
Vos régimes d’épargne enregistrés correspondent à toute somme épargnée dans un régime enregistré d’épargne-retraite, un régime de pension agréé ou un compte d’épargne libre d’impôt (CELI). Vos comptes d’épargne non enregistrés comprennent tout le reste, par exemple les fonds qui se trouvent dans vos comptes d’épargne, vos comptes de placement « ouverts » ou les sommes investies dans votre maison.
Si vous ne savez pas si vous participez au régime de retraite de votre employeur, adressez-vous au service des ressources humaines.
À propos des récupérations
Si vous comptez sur les prestations gouvernementales pour votre revenu de retraite, n’oubliez pas que le versement de la SV et du montant en raison de l’âge dépend du revenu que vous gagnez. Si votre revenu est trop élevé, ces prestations pourraient être réduites (ou « récupérées ») ou même complètement éliminées.
Pour en savoir plus sur le seuil de la SV et du montant en raison de l’âge, visitez le site Web de Service Canada.
Afin de réduire l’impact de la récupération du montant en raison de l’âge et de la SV, il est judicieux de compter sur plusieurs sources de revenu à la retraite : des fonds entièrement imposables (FERR, régimes de retraite, RPC, gains en capital), des actifs présentant un avantage fiscal (dividendes, gains en capital) et des fonds non imposables (CELI, remboursement de capital). Votre conseiller travaillera avec vous pour créer un plan qui maximise votre revenu de retraite tout en réduisant les récupérations.
Pour en savoir plus au sujet du revenu à la retraite et des prestations du gouvernement, veuillez consulter votre conseiller financier ou visiter le site AGF.com/FERR.
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le 18 mars 2024