Liste de vérification : Revenus et dépenses de retraite

Article présenté par Choix judicieux – Formation AGF pour les investisseurs et les conseillers

Pour arriver à la retraite que vous désirez, vous devez effecteur une évaluation précise de vos revenus et dépenses. Cette liste de vérification simple vous aidera à déterminer quelles sont les sources de revenus et de dépenses s’appliquant à votre cas.

Sources de revenu de retraite

•  Régime enregistré d’épargne-retraite – collectif ou individuel
•  Régime enregistré de retraite
•  Fonds enregistré de revenu de retraite
•  Compte d’épargne libre d’impôt
•  Placements non enregistrés (p. ex., fonds communs de placement, certificats de placement garanti, obligations d’épargne du Canada)
•  Compte d’épargne ou compte chèques
•  Argent investi dans votre maison (si vous planifiez de la vendre avant votre retraite)
•  Sources gouvernementales (p. ex., Régime de pension du Canada, Régime des rentes du Québec, Sécurité de la vieillesse, Supplément de revenu garanti)
•  Régime de retraite de l’employeur
•  Revenu après retraite (emploi après le départ à la retraite, revenu locatif, etc.)

Dépenses après le départ à la retraite

•  Hypothèque/loyer
•  Impôt foncier
•  Services à la collectivité (p. ex., gaz, électricité, eau/traitement des eaux usées)
•  Services à domicile (p. ex., téléphone, câble, satellite, Internet)
•  Entretien du domicile
•  Assurance habitation
•  Épicerie
•  Paiements pour l’auto, y compris l’essence
•  Assurance automobile
•  Entretien du véhicule
•  Autres frais de transport
•  Assurance-maladie et dentaire
•  Assurance-vie
•  Soins de santé non couverts par l’assurance (p. ex., certains médicaments sur ordonnance, orthèses, lunettes)
•  Voyages et loisirs
•  Divertissement (p. ex., restaurant, livres, revues, cinéma, sports)
•  Impôt sur le revenu
•  Dons à des œuvres de bienfaisance
•  Divers (p. ex., vêtements, produits de soins personnels, cadeaux)
•  Remboursement des dettes (y compris cartes de crédit)

Cette liste de vérification vous permettra de déterminer l’argent que vous êtes susceptible de gagner ou de dépenser dans chaque catégorie et de créer un budget annuel ou mensuel pour votre retraite.

Puisque votre retraite peut durer 25 ans ou plus, vous devez aussi songer à l’inflation. Compte tenu d’un taux d’inflation annuel de 3 %, les prix doubleront dans 25 ans.

Il est possible que cette liste de vérification ne comprenne pas toutes vos sources de revenu ou dépenses. Pour de plus amples renseignements, veuillez consulter votre conseiller financier.