Convertir en revenu vos épargnes en vue de la retraite

Par: Choix judicieux • le 9 mai 2018 • Finances personnelles

Que faire des économies placées dans votre REER lorsque vous atteignez l’âge de 71 ans

Comme beaucoup de Canadiens, vous épargnez sûrement depuis plusieurs années en vue de votre retraite, notamment à l’aide d’un régime enregistré d’épargne-retraite (REER). Il faut aussi penser à transformer ces économies en revenu de retraite : d’ici la fin de l’année où vous atteindrez l’âge de 71 ans, vous devrez transférer le solde de votre REER vers un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) ou une rente, ou encore le retirer sous la forme d’une somme forfaitaire.

Transfert du solde vers un FERR

Un FERR fonctionne comme un REER, mais en sens inverse. Quand vous épargnez en vue de la retraite, vous cotisez à l’abri de l’impôt à un REER. Une fois à la retraite, vous recevez un revenu imposable, sous la forme de retraits prélevés depuis un FERR. En d’autres termes, vous transférez les fonds accumulés dans votre REER vers votre FERR, afin de financer votre retraite. Vous pouvez également choisir le montant annuel que vous souhaitez retirer, en fonction de certains montants minimums établis par le Gouvernement du Canada.

Vos revenus d’investissement bénéficient donc d’un report d’impôt jusqu’à ce que vous les retiriez de votre FERR.

Souscription d’une rente

Plutôt que de transférer vos économies dans un FERR, vous pouvez opter pour une rente. Il s’agit d’un contrat d’assurance qui vous verse un montant fixe tous les ans. Une rente peut s’avérer utile pour certains investisseurs, mais il faut savoir qu’une fois le contrat signé, les sommes perçues et les conditions sont définitives; vous ne pourrez donc, sous aucun prétexte, y apporter des changements.

Retrait en espèces

Vous pouvez également décider de percevoir toutes les économies contenues dans votre REER sous la forme d’une somme forfaitaire. La plupart des investisseurs évitent cette option, car elle s’accompagne d’une lourde imposition lors du retrait.

Il peut être difficile de décider quoi faire de son REER, au moment de générer un revenu de retraite. C’est pourquoi vous devriez faire appel à un conseiller financier, qui vous aidera à prendre la décision la plus adaptée à votre situation et qui vous aidera à transférer les placements détenus dans votre REER vers un autre compte générateur de revenu.

Pour en savoir plus sur la façon de convertir votre REER, communiquez avec votre conseiller financier ou visitez AGF.com/FERR.

Le contenu est publié à titre d’information seulement. Il n’est pas destiné à procurer des conseils personnalisés concernant notamment, mais sans s’y limiter, des conseils en matière d’investissement, de finance, de droit, de comptabilité ou d’impôt. Veuillez consulter votre conseiller spécialisé au sujet de votre situation personnelle.