Cinq façons de bonifier vos épargnes-retraite

3 min de lecture

En cotisant régulièrement, vous vous rapprocherez progressivement de vos objectifs financiers et du mode de vie que vous souhaitez à la retraite.

Voici cinq façons de mieux épargner pour votre retraite.

1. Sachez mettre votre argent à l’abri de l’impôt

Vos placements fructifient à l’abri de l’impôt dans votre REER, ce qui offre des possibilités de croissance accrue. Vous pouvez jouir immédiatement des économies d’impôt parce qu’un REER vous permet de déduire la somme de vos cotisations de votre revenu dans votre déclaration fiscale.

Veuillez consulter les articles ci-dessous pour mieux comprendre les principales différences entre les comptes enregistrés et ceux non enregistrés. 


2. Commencez tôt

Ça semble peut-être peu, mais commencer à investir 10 ou 20 ans plus tôt peut accroître de façon considérable vos rendements à long terme.

Exemple hypothétique :

Les investisseurs A, B et C investissent chacun 500 $ par mois dans un placement hypothétique assorti d’un taux de croissance annuel de 5 %. En commençant tôt, l'investisseur A a accumulé 50 % de plus que l'investisseur B, et près de trois fois plus que l’investisseur C, et ce, grâce aux rendements composés.

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Ce graphique illustre la croissance d’un investissement hypothétique, avec un taux de rendement annuel nominal composé mensuel de 5 %, sur une période précise. Cet exemple ne tient pas compte de l’inflation, ni des frais applicables et des frais de souscription reportés, et ne doit pas être considéré comme un exemple représentatif du rendement de quelque produit ou stratégie d’investissement. Ce graphique a pour seul but d’illustrer les effets du taux de croissance composé et ne constitue pas une prévision de la valeur ou des rendements futurs d’un investissement particulier. Ce graphique représente un exemple hypothétique et est fourni seulement aux fins d’illustration.


3. Adhérez à un programme de prélèvements autorisés (PA)

Établir des PA, c’est-à-dire des cotisations régulières à votre REER qui sont prélevées directement de votre chèque de paie ou de votre compte bancaire, peut vous aider à constituer votre épargne sans trop d’efforts.

 

PA de 100 $

PA de 500 $

3 %

5 %

7 %

3 %

5 %

7 %

Année

Valeur

Année

Valeur

0

0 $

0 $

0 $

0

0 $

0 $

0 $

2

2 470 $

2 519 $

2 568 $

2

12 351 $

12 593 $

12 841 $

4

5 093 $

5 301 $

5 521 $

4

25 466 $

26 507 $

 27 605 $

6

7 878 $

8 376 $

8 916 $

6

39 390 $

41 882 $

44 580 $

8

10 835 $

11 774 $

12 820 $

8

54 174 $

58 870 $

64 099 $

10

13 974 $

15 528 $

17 308 $

10

69 871 $

77 641 $

86 542 $

12

17 307 $

19 676 $

22 469 $

12

86 537 $

98 382 $

112 347 $

14

20 847 $

24 260 $

28 404 $

14

104 233 $

121 299 $

142 018 $

16

24 604 $

29 324 $

35 227 $

16

123 021 $

146 621 $

176 134 $

18

28 594 $

34 920 $

43 072 $

18

142 970 $

174 601 $

215 361 $

20

32 830 $

41 103 $

52 093 $

20

164 151 $

205 517 $

260 463 $

Source: Placements AGF Inc.  Le tableau ci-dessus est fourni aux fins d’illustration seulement. Les taux et les valeurs mentionnés ci-dessus sont tous des données hypothétiques et ne correspondent pas à des placements réels ni à des rendements antérieurs et ils ne garantissent pas les rendements futurs.  Les données sont fondées sur des rendements hypothétiques de 3 %, 5 % et 7 % et sur des contributions mensuelles effectuées chaque année au moyen de PA, au cours d’une période donnée. Les montants sont indiqués par intermittence (tous les deux ans) sur le tableau pour les besoins de l’illustration seulement.

4. Augmentez votre cotisation chaque année

Ne vous contentez pas de cotisations automatiques, augmentez-les systématiquement.

Par exemple, songez à augmenter de 5 % votre cotisation chaque année :

  • Une cotisation mensuelle de 100 $ passe à 105 $ l’année suivante, puis à 110,25 $ l’année d’après;
  • Une cotisation mensuelle de 200 $ passe à 210 $ l’année suivante, puis à 220,50 $ l’année d’après.

Cette « petite » différence – sous l’effet des rendements composés – vous aurait permis d’accroître de 50 000 $ la valeur de votre investissement, au bout de 20 ans.

 

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Source : Placements AGF Inc., 2021. Le tableau ci-dessus est fourni aux fins d’illustration seulement. Il ne représente pas des investissements réels ni des rendements antérieurs et il ne garantit pas les rendements futurs. Les données sont fondées sur des rendements hypothétiques de 5 % et sur des cotisations mensuelles effectuées chaque année au moyen de programmes de prélèvements automatiques (PA), au cours d’une période donnée.

 


5. Utilisez les avantages qu’offre votre employeur

Bien des entreprises offrent à leurs employés des régimes de cotisation ou d’épargne à contributions équivalentes. Informez-vous auprès de votre service des ressources humaines pour savoir si vous pouvez profiter de programmes offerts aux employés qui vous aideront à faire croître votre REER plus rapidement.


Un REER constitue l’une des meilleures façons d’épargner en vue de la retraite, et un conseiller financier pourra vous aider à choisir les bons placements pour le vôtre.

Pour en savoir plus sur les REER et sur la façon d'épargner en vue de la retraite, visitez AGF.com/REER.

Si vous souhaitez savoir comment trouver le bon conseiller pour vous, renseignez-vous en lisant l'article Utiliser les services d’un conseiller financier.


 

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Le 7 février 2022

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