Comprendre les frais

On s’adresse à un conseiller financier pour plusieurs raisons. Peut-être que vous désirez investir dans des marchés financiers, mais que vous n’avez ni le temps ni l’expertise pour mettre en place et suivre adéquatement un portefeuille de placements; ou alors, vous envisagez la retraite et avez besoin de conseils pour atteindre vos objectifs. Quelles que soient les raisons, votre conseiller peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

Votre conseiller financier peut vous aider à comprendre les frais associés à ses services ou aux investissements que vous effectuez dans le cadre de votre planification financière. Voici toutefois un aperçu des frais les plus courants.

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Rémunération de la société de gestion d’actif

1. Frais de gestion de placement – Il s’agit des frais servant à payer les services fournis en matière de gestion de portefeuille, y compris les tâches suivantes :

• rechercher, sélectionner, observer et vendre des placements qui correspondent à la stratégie d’investissement du produit;
• rééquilibrer le portefeuille aux fins de répartition optimale de l’actif;
• gérer le risque du portefeuille (y compris la répartition sectorielle, la gestion des devises);
• prendre en considération l’efficience fiscale.

2. Frais d’exploitation – Ces frais découlent des coûts associés à l’exploitation d’un fonds de placement, qui englobe notamment les tâches suivantes :

• tenir à jour des dossiers en ce qui a trait au fonds et à ses investisseurs;
• voir aux services de garde de l’actif du fonds;
• procurer des services de comptabilité, y compris le calcul de la valeur du fonds et du cours de son titre, ainsi que la production de renseignements fiscaux;
• s’assurer que le fonds respecte les exigences réglementaires, y compris les audits prescrits, les rapports financiers et les dépôts réglementaires.

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Rémunération du conseiller financier et de sa société

Un conseiller financier peut être rémunéré pour ses précieux services de diverses façons, dont :

1. Commissions – Le conseiller est payé pour chaque opération qu’il effectue en votre nom, comme l’achat de parts d’un fonds.

2. Services à honoraires – Le conseiller perçoit des honoraires annuels basés sur la valeur de l’actif qu’il gère pour vous.

3. Services à honoraires et commissions – Par exemple, le conseiller peut facturer des frais forfaitaires pour un plan financier de base, puis percevoir des commissions pour les activités reliées aux investissements.

4. Salaire – Outre son salaire annuel, un conseiller peut recevoir une prime basée sur des critères établis par la société où il travaille pour l’inciter à faire croître le chiffre d’affaires.

Les sociétés de fonds communs versent souvent des frais administratifs à la société de courtage de votre conseiller financier. Une part de ces frais est versée à votre conseiller financier (commission de suivi), en rémunération de ses services.

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Pour en savoir davantage sur les frais reliés aux fonds communs de placement, vous pouvez consulter le prospectus simplifié ou l’aperçu du fonds en question. Vous trouverez ces documents sur le site www.SEDAR.com.

Si vous avez des questions sur la rémunération de votre conseiller, n’hésitez pas à le lui demander. Votre conseiller financier s’est donné pour tâche de vous procurer les renseignements dont vous avez besoin et de vous aider à atteindre vos objectifs financiers.