Liste de vérification financière 2023
3 min de lectureArticle présenté par Choix judicieux – Formation AGF pour les investisseurs et les conseillers
Voici quelques conseils, afin que vous puissiez être en meilleure position pour connaître la réussite financière en 2023 et par la suite.
1. Prévoyez des cotisations et des investissements systématiques
Le fait d’établir un programme de prélèvements automatiques (PA), c’est-à-dire des cotisations régulières qui sont prélevées directement de votre chèque de paie ou de votre compte bancaire, peut vous aider à constituer vos épargnes sans trop d’efforts. Si vous investissez régulièrement en suivant un tel programme, vous pourrez profiter des avantages de la croissance composée, quel que soit le montant de vos investissements.
Année | PA de 100 $ (taux de rendement 5 %) |
PA de 500 $ (taux de rendement 5 %) |
0 | 0 $ | 0 $ |
2 | 2 519 $ | 12 593 $ |
4 | 5 301 $ | 26 507 $ |
6 | 8 376 $ | 41 882 $ |
8 | 11 774 $ | 58 870 $ |
10 | 15 528 $ | 77 641 $ |
12 | 19 676 $ | 98 382 $ |
14 | 24 260 $ | 121 299 $ |
16 | 29 324 $ | 146 621 $ |
18 | 34 920 $ | 174 601 $ |
20 | 41 103 $ | 205 517 $ |
CONSEIL SUPPLÉMENTAIRE - N’oubliez pas d’augmenter les montants de vos PA ou de vos cotisations lorsque vous obtenez une augmentation salariale ou une promotion.
2. Épargne aux fins d’études : tirez parti des programmes incitatifs du gouvernement
Saviez-vous que des incitatifs gouvernementaux peuvent ajouter à vos épargnes dans le cadre d’un régime enregistré d’épargne-études (REEE)? Pour en savoir plus, veuillez consulter la page Laissez-vous dormir votre argent?
Si votre enfant fête ses 15 ans cette année et qu’il n’a jamais été bénéficiaire d’un régime enregistré d’épargne-études (REEE), vous devez cotiser un minimum de 2 000 $ avant la fin de l’année civile afin de bénéficier de la Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE) pour 2023 et d’y être également admissible pour 2024 et 2025. Vous pouvez en apprendre davantage en lisant notre article Votre enfant fait-il des études secondaires?
3. Assurez-vous que votre liste de bénéficiaires est à jour
Les bénéficiaires sont les personnes ou les entités qui recevront les produits de votre compte après votre décès.
En désignant un bénéficiaire, vous éliminez le doute de savoir qui héritera de vos fonds. En l’absence de bénéficiaire, vos fonds seront ajoutés à votre succession, ce qui pourrait retarder considérablement la procédure et alourdir l’aspect administratif qui doit précéder tout versement.
Il est de votre responsabilité de vous assurer que votre liste de bénéficiaires reflète tout changement qui pourrait survenir dans votre vie. Avez-vous tenu compte des événements marquants qui se sont produits dans votre vie?
4. Utilisez les avantages qu’offre votre employeur
Bien des entreprises offrent à leurs employés des régimes de cotisation ou d’épargne à contributions équivalentes. Informez-vous auprès de votre service des ressources humaines pour savoir si vous pouvez profiter de programmes offerts aux employés qui vous aideront à faire croître vos épargnes plus rapidement.
5. Songez à ouvrir un CELI pour accumuler les épargnes nécessaires et atteindre vos objectifs
Peut-être rêvez-vous de fabuleuses vacances, d’une nouvelle voiture ou de rénover votre cuisine.
Cela fait-il vraiment une différence si vous placez votre argent dans un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), sachant qu’il est compatible avec n’importe quel objectif financier?
Le graphique ci-dessous illustre le placement d’un même montant (soit 500 $ par mois) dans le même instrument financier (placement hypothétique assorti d’un rendement annuel de 5 %), à la différence que l’investisseur A opte pour un CELI, alors que l’investisseur B choisit un compte non enregistré. Au bout d’un an, la différence ne semble pas flagrante, mais elle s’affirme à plus long terme.
Pour plus de détails sur la façon de réaliser l’une ou plusieurs de ces cinq tâches, consultez votre conseiller financier. Vous ne faites pas affaire avec un conseiller financier? Renseignez-vous en lisant Utiliser les services d’un conseiller financier, avant d’entreprendre vos recherches.
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3 janvier 2023