Liste de vérification financière 2023

3 min de lecture
Article présenté par Choix judicieux – Formation AGF pour les investisseurs et les conseillers

Voici quelques conseils, afin que vous puissiez être en meilleure position pour connaître la réussite financière en 2023 et par la suite.

1. Prévoyez des cotisations et des investissements systématiques

Le fait d’établir un programme de prélèvements automatiques (PA), c’est-à-dire des cotisations régulières qui sont prélevées directement de votre chèque de paie ou de votre compte bancaire, peut vous aider à constituer vos épargnes sans trop d’efforts. Si vous investissez régulièrement en suivant un tel programme, vous pourrez profiter des avantages de la croissance composée, quel que soit le montant de vos investissements.

Année PA de 100 $
(taux de rendement 5 %)
 PA de 500 $
(taux de rendement 5 %)
0 0 $ 0 $
2 2 519 $ 12 593 $
4 5 301 $ 26 507 $
6 8 376 $ 41 882 $
8 11 774 $ 58 870 $
10 15 528 $ 77 641 $
12 19 676 $ 98 382 $
14 24 260 $ 121 299 $
16 29 324 $ 146 621 $
18 34 920 $ 174 601 $
20 41 103 $ 205 517 $
Source : Placements AGF Inc. Le tableau est fourni à des fins d’illustration seulement. Les taux et les valeurs mentionnés ci-dessus sont des données hypothétiques et ne correspondent pas à des placements réels ni à des rendements antérieurs et ils ne garantissent pas les rendements futurs. Les données sont fondées sur des rendements hypothétiques de 5 % et sur des contributions mensuelles effectuées chaque année au moyen de PA, au cours d’une période donnée. Les montants sont indiqués par intermittence (tous les deux ans) sur le tableau pour les besoins de l’illustration seulement.

CONSEIL SUPPLÉMENTAIRE - N’oubliez pas d’augmenter les montants de vos PA ou de vos cotisations lorsque vous obtenez une augmentation salariale ou une promotion.

2. Épargne aux fins d’études : tirez parti des programmes incitatifs du gouvernement

Saviez-vous que des incitatifs gouvernementaux peuvent ajouter à vos épargnes dans le cadre d’un régime enregistré d’épargne-études (REEE)? Pour en savoir plus, veuillez consulter la page Laissez-vous dormir votre argent?

Si votre enfant fête ses 15 ans cette année et qu’il n’a jamais été bénéficiaire d’un régime enregistré d’épargne-études (REEE), vous devez cotiser un minimum de 2 000 $ avant la fin de l’année civile afin de bénéficier de la Subvention canadienne pour l’épargne-études (SCEE) pour 2023 et d’y être également admissible pour 2024 et 2025. Vous pouvez en apprendre davantage en lisant notre article Votre enfant fait-il des études secondaires?


3. Assurez-vous que votre liste de bénéficiaires est à jour

Les bénéficiaires sont les personnes ou les entités qui recevront les produits de votre compte après votre décès.

En désignant un bénéficiaire, vous éliminez le doute de savoir qui héritera de vos fonds. En l’absence de bénéficiaire, vos fonds seront ajoutés à votre succession, ce qui pourrait retarder considérablement la procédure et alourdir l’aspect administratif qui doit précéder tout versement.

Il est de votre responsabilité de vous assurer que votre liste de bénéficiaires reflète tout changement qui pourrait survenir dans votre vie. Avez-vous tenu compte des événements marquants qui se sont produits dans votre vie?

4. Utilisez les avantages qu’offre votre employeur

Bien des entreprises offrent à leurs employés des régimes de cotisation ou d’épargne à contributions équivalentes. Informez-vous auprès de votre service des ressources humaines pour savoir si vous pouvez profiter de programmes offerts aux employés qui vous aideront à faire croître vos épargnes plus rapidement.

5. Songez à ouvrir un CELI pour accumuler les épargnes nécessaires et atteindre vos objectifs

Peut-être rêvez-vous de fabuleuses vacances, d’une nouvelle voiture ou de rénover votre cuisine.

Cela fait-il vraiment une différence si vous placez votre argent dans un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), sachant qu’il est compatible avec n’importe quel objectif financier?

Le graphique ci-dessous illustre le placement d’un même montant (soit 500 $ par mois) dans le même instrument financier (placement hypothétique assorti d’un rendement annuel de 5 %), à la différence que l’investisseur A opte pour un CELI, alors que l’investisseur B choisit un compte non enregistré. Au bout d’un an, la différence ne semble pas flagrante, mais elle s’affirme à plus long terme.

Le graphique illustre le placement d’un même montant dans le même instrument financier, à la différence que l’investisseur A opte pour un CELI, alors que l’investisseur B choisit un compte non enregistré

Source : Placements AGF. Les rendements présentés sont hypothétiques et fournis à des fins d’illustration seulement. Ils ne représentent pas des rendements réels. Les calculs de ces rendements sont basés sur des hypothèses, y compris sur un placement de 500 $ effectué au début de chaque mois dans un instrument financier hypothétique, assorti d’un taux de rendement de 5 %. Sur ces 5 % de rendement, des distributions de 2 % sont versées (distributions composées à 50 % d’intérêts et à 50 % de gains en capital). Les intérêts sont imposés dans l’année où ils sont reçus, tandis que les gains en capital non réalisés sont imposés à la fin de la période de détention du placement. Un taux d’imposition marginal de 50 % s’applique aux intérêts, et de 25 % aux gains en capital; les distributions sont quant à elles réinvesties. Les taxes sont payées directement (et non par le biais de la vente de titres). Les frais liés aux opérations et les autres frais associés aux portefeuilles ne sont pas compris; ces frais et la fréquence implicite associés au rendement hypothétique peuvent différer de ce qui peut avoir été réalisé au moment observé, selon les conditions du marché. Ce rendement hypothétique est fourni à des fins d’illustration seulement; il ne correspond pas à des rendements antérieurs et il ne garantit pas les rendements futurs.

Pour plus de détails sur la façon de réaliser l’une ou plusieurs de ces cinq tâches, consultez votre conseiller financier. Vous ne faites pas affaire avec un conseiller financier? Renseignez-vous en lisant Utiliser les services d’un conseiller financier, avant d’entreprendre vos recherches.

 

Les commentaires contenus dans cet article sont fournis à titre de renseignements d’ordre général disponibles au 20 décembre 2022. Ils ne devraient pas être considérés comme des conseils personnels en matière de placement ou d’impôt. Nous avons pris les mesures nécessaires pour nous assurer de l’exactitude de ces commentaires au moment de leur publication, mais cette exactitude n’est pas garantie. Les conditions du marché peuvent influer sur les décisions de placement découlant de l’utilisation ou prises sur la foi des renseignements contenus dans cet article.

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3 janvier 2023

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