Les cinq principales façons dont un conseiller financier peut vous aider à planifier votre avenir

Le 7 octobre marque la Journée mondiale de la planification financière (#WFPD). Celle-ci s'inscrit dans la Semaine mondiale de l'investisseur (WIW), qui se tient du 5 au 9 octobre et qui vise à souligner l'importance de la formation et de la protection des investisseurs.


De nos jours, les renseignements sur les marchés sont abondants et de nombreuses personnes sont disposées à partager avec vous leurs opinions.

Alors, comment démêler toutes ces informations, déterminer ce qu'il faut faire de votre argent et mettre en application un plan financier personnel?

Tout comme vous recherchez l'aide d'un professionnel pour votre santé, vous pouvez consulter un spécialiste quand il s'agit de vos finances; l'apport de celui-ci pourrait faire toute la différence.

Les investisseurs qui consultent un conseiller financier possèdent en moyenne, après 15 ans, des avoirs d’une valeur 3,9 fois plus élevée que ceux qui n’en consultent pas.


Source : Montmarquette, C., & Viennot-Briot, N. (2016). The Gamma Factor and the Value of Financial Advice. CIRANO.

Un conseiller financier peut jouer un rôle important en ce qui concerne l'avenir de vos placements. À chaque étape de la vie et lors d'événements précis, un tel spécialiste peut vous aider à définir vos objectifs et à suivre fidèlement votre plan, en vous donnant des conseils adaptés à votre situation personnelle. Un conseiller financier peut aussi répondre à vos questions et vous renseigner sur différents concepts et sur les pratiques exemplaires appropriées.


Un conseiller financier peut vous aider dans les démarches suivantes :

1. Élaborer un plan financier

Votre conseiller peut aider à créer un plan exhaustif énonçant les étapes nécessaires que vous devrez suivre afin de vous assurer d'avoir assez d'argent pour atteindre vos objectifs personnels; il peut s'agir de votre retraite ou de l'éducation d'un enfant, mais aussi d'achats importants tels qu'une propriété, une automobile ou un chalet ou encore d'un mariage. Il vous aidera aussi à revoir vos investissements si vos objectifs, vos priorités ou votre situation personnelle changent.

2. Choisir des placements qui cadrent avec vos objectifs

Un conseiller financier vous aidera à mieux saisir le rôle des milliers de produits financiers qui sont offerts, et à choisir ceux qui correspondent à vos objectifs personnels. Il peut aussi vous aider à vous concentrer sur l'élimination de vos dettes et sur l'épargne en prévision de l'avenir.

3. Vous renseigner sur les concepts d'investissement et sur les pratiques exemplaires

En ayant recours aux services d'un conseiller financier, vous aurez l'occasion de vous renseigner sur divers concepts d'investissement et sur les pratiques exemplaires en la matière. Un spécialiste est en mesure de vous aider à interpréter les événements qui se produisent sur les marchés et à mieux évaluer leur incidence sur vos placements. Il peut répondre à vos questions et clarifier toutes les étapes du processus.

4. Respecter votre plan, surveiller votre portefeuille et apporter des changements au besoin

Un conseiller surveillera régulièrement vos placements et votre progrès à l'égard de vos objectifs. Si les marchés enregistrent une hausse radicale, ou si un segment s'affaisse considérablement, votre conseiller sera en mesure de vous expliquer ce qui s'est produit, ce qu'il faut prévoir et si votre portefeuille doit être repositionné, ou vous indiquera comment faire de tels rajustements. Par ailleurs, si votre portefeuille doit maintenir le cap, votre spécialiste pourra vous aider à affronter l'incertitude des marchés.

5. Déterminer quand il faut faire appel à d'autres experts

Un conseiller financier est une personne-ressource qui peut vous recommander d'autres experts au besoin. Il peut non seulement vous aider à déterminer quand vous devez faire appel à un conseiller fiscal ou à un comptable, mais aussi vous guider en ce qui concerne les responsabilités entourant une succession.


Vous ne faites pas affaire avec un conseiller financier? Lisez notre article sur comment choisir votre conseiller financier avant d’entreprendre vos recherches.


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