Comprendre les différents types de comptes de placement

Par: Choix judicieux • le 31 janvier 2021 • Finances personnelles

Plusieurs choix de comptes s’offrent à vous lorsque vous souhaitez épargner pour votre avenir, chacun proposant une multitude d’avantages, ainsi que quelques restrictions.

Connaîssez vos options

On sait qu’en ouvrant un compte dans une banque, on a le choix entre un compte-chèques et un compte d’épargne. Les deux types de comptes offrent des avantages distincts, et présentent aussi certaines restrictions.

De même, lorsque vous collaborez avec votre conseiller pour planifier votre avenir financier, vous pouvez choisir entre différents types de comptes, chacun ayant ses propres caractéristiques. 

Il est très important de connaître certaines de ces caractéristiques, notamment le report d’impôt et les restrictions en matière de retraits, qui peuvent avoir une incidence sur votre capacité à faire fructifier vos épargnes sur de longues périodes.

Les deux principaux choix de comptes qui s’offrent à vous sont les comptes non enregistrés et les comptes enregistrés.


1. Les comptes non enregistrés

Les comptes non enregistrés n’offrent pas les mêmes avantages en matière de report ou de réduction d’impôt que les comptes enregistrés, mais ils comportent très peu de restrictions (sinon aucune), quant au montant que vous pouvez y déposer ou à la fréquence des retraits. 


2. Les comptes enregistrés

Les comptes enregistrés, comme le régime enregistré d’épargne-retraite (REER), le fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) et le régime enregistré d’épargnes-études (REEE) comportent, en général, certaines restrictions quant au montant que vous pouvez cotiser ou retirer, mais ils ont tendance à offrir des incitatifs de report d’impôt et d’épargne dont il est important de tenir compte.

Les comptes enregistrés présentent aussi de nombreuses autres caractéristiques dont vous devriez être au courant. Par exemple, vous pouvez retirer de l’argent (sans qu’il soit imposé) d’un REER, à certaines conditions, notamment dans le cadre de programmes visant l’achat de votre première maison ou le financement d’études. Le REER vous permet également de reporter l’impôt sur le montant que vous cotisez, ainsi que sur les paiements de revenu ou la croissance de placement générée dans votre REER, et ce, jusqu’à ce que vous retiriez de l’argent. 

Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est différent du REER et du REEE, puisque les cotisations qui y sont versées sont en dollars après impôt. Ainsi, lorsque vous effectuez un retrait d’un tel compte, l’argent n’est pas assujetti à l’impôt.


Un conseiller financier peut vous aider à comprendre l’ensemble des règles et des caractéristiques relatives à ces comptes, afin de déterminer celui qui vous convient le mieux. Vous ne faites pas encore affaire avec un conseiller financier? Lisez notre article intitulé Utiliser les services d’un conseiller financier.


 

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